Mission Financement supérieur à 350k€

DESCRIPTIF DE LA MISSION

Un plan de financement immobilier est essentiel pour évaluer les coûts et les ressources liés à votre projet d’achat Immobilier.

Détermination du montant à financer

Nous prenons en compte les différents coûts possibles, qui peuvent être inclus dans le plan de financement :

• Prix d’achat: Montant total de l’achat du bien,
• Frais de notaire: Frais légaux liés à la transaction,
• Frais d’agence: Honoraires de l’agence immobilière, notamment dans l’ancien (le cas échéant),
• Différents frais: Frais de dossier bancaire, frais de mandat, coût de la garantie du prêteur, coût du ou des assurances emprunteur(s).

Détermination de la capacité d'emprunt( V otre endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus ).

Pour déterminer la capacité d'emprunt, nous intégrons les éléments suivants :

• Vos ressources: Les salaires (ou rémunérations) mensuelles, les loyers mensuels que vous percevez sur un ou plusieurs biens que vous détenez et que vous louez (le cas échéant),
• Vos charges: Les échéances des prêts en cours que vous possédez (prêt immobilier, prêt à la consommation, …),
• Votre apport personnel: Somme que vous investissez (un apport personnel est encouragé lors de la demande d’un prêt immobilier, il est demandé, au minimum, un apport compris entre 10 et 20 %),
• Les conditions du prêt: Taux d'intérêt du prêt, le coût de l'assurance emprunteur(s), la durée du prêt souhaitée, la mensualité que vous pouvez rembourser, …

Détermination du coût du prêt

Une fois les meilleures conditions de prêt obtenues par nos partenaires bancaires, nous devons déterminer le TAEG.

Le Taux Annuel Effectif Global ( TAEG) reflète le coût total d'un crédit (taux d'intérêt et frais conditionnant l'obtention du prêt). Il est exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté.

Il nous permet de vérifier et de comparer le coût total de plusieurs offres de prêt.

Les établissements de crédit doivent l'indiquer dans leurs publicités et/ou propositions (offres et/ou contrats de prêt).

Ils ne peuvent pas proposer un TAEG supérieur au taux de l'usure .

Recherche du meilleur taux d'intérêt

Le taux d'intérêt est, pour l'emprunteur, le prix à payer pour le montant emprunté.

Il est défini par la banque (ou organisme prêteur), et peut être soit :

• Fixe (ce taux ne change pas pendant toute la durée du prêt),
• Révisable (ce taux varie selon l'évolution d'un indice de référence, par exemple le taux interbancaire de la zone euro). Ce dernier est souvent capé (c’est-à-dire qu’en cas d’augmentation de l’indice de référence, le taux est plafonné).

Pour un même projet immobilier, il est possible d’obtenir un taux d’intérêt différent en fonction des banques.

Nous pouvons également obtenir de meilleures conditions directement auprès de votre propre banque du fait de notre mandat. Il est important de comparer.

Détermination de la Garantie

Une banque prêtera en contrepartie d’une garantie, qui permettra le paiement des mensualités du prêt.

La garantie demandée peut être soit :

• Un cautionnement bancaire (Crédit Logement, SACCEF, ou autres organismes suivant les banques),
• Une hypothèque conventionnelle du bien,
• Une hypothèque légale spéciale du préteur de deniers.

Détermination de l’Assurance emprunteur

La banque peut demander de prendre une assurance emprunteur.

Dans ce cas, elle fixe les risques qui doivent être couverts par cette assurance.

Cependant, elle ne peut pas imposer le choix de l'assureur.

L'assurance du prêt peut concerner notamment le décès et l'invalidité, et/ou, la perte d'emploi.